대출 용어 정리 (만기 일시 상환, 원금 균등 상환, 원리금 균등상환 등)

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대출용어 정리 (만기 일시 상환, 원금 균등 상환, 원리금 균등상환)

사회로 들어서면서 가장 먼저 부딪히는 것은 대출용어인듯 해요. 은행이나 여러 금융권에서 너무나 쉽게 사용하는 용어지만 막상 처음 들으면 도대체 이게 무슨말인지 알수가 없거든요. 그래서 간단히 용어 정리를 해둘 필요가 있어요.

 

1. 원금

원금에서 '원'은 '원래'라는 말이고 '금'은 '돈'을 의미해요. 그래서 원금이라는 말은 빌려주는 사람에게는 '원래 내돈'이라는 말이고 빌리는 사람에게는 '원래 남의 돈'이라는 의미에요. 만약 다른 사람에게서 1000만원을 빌렸다면 1000만원이 원금이 되는거죠.

 

2. 이자

이자는 이금이라고도 해요. 이금에서 '이'는 '이득'이라는 말이고 '금'은 '돈'을 의미해요. 그래서 이금이라는 말은 빌려주는 사람에게는 '나한테 이득이 되는 돈'인 것이고 빌리는 사람에게는 '남한테 이득이 되는 돈'인 것이에요. 내가 지금 1000만원을 빌려서 총 1100만원을 갚았다면 100만원이 이금. 즉 이자가 되는거죠.

 

금리라는 말도 들어보셨나요? 언뜻 어려운 말 처럼 보이지만 이미 우리가 알고 있는 단어에요. 이금을 반대로 하면 금이가 되죠? 두음법칙에 따라 발음하기 쉽게 말하면 금리에요. 즉 금리=이자인거죠. 그런데 왜 이렇게 사용할까요?

 

금리라는 단어는 보통 백분율로 나타낼 때 사용해요. 예를 들어서 "이 상품의 금리는 8.23%입니다." 또는 "금리가 17%입니다." 이런 식으로 백분율로 사용하는거죠.

 

3. 만기 일시 상환

돈을 빌리러 가면 상담원이 어떤 방식으로 돈을 갚을지 선택하라고 해요(물론 상환 방법이 정해져 있는 경우도 있어요). 이때 등장하는 말이 만기 일시 상환, 원금 균등 상환, 원리금 균등상환이에요. 모두 돈을 상환하는 방법이에요.

 

그 중에서 만기 일시 상환은 만기 까지 계속 이자만 내다가 마지막에 원금을 한번에 갚는 방식이에요. 이렇게 이자만 갚다가 마지막에 원금을 갚는 다면 다른 방식들에 비해 총 이자를 가장 많이 내게 돼요.

 

그러나 마지막 상환 날짜가 도래하기 전까지는 매월 내는 돈이 가장 적다는 장점이 있어요. 

 

4. 원금 균등 상환

원금 균등 상환은 돈을 빌리는 동안 원금을 일정하게 나누고 월 이자를 보태어 갚아나가는 방식이에요. 이 방법을 쓰면 매월 내야 하는 돈이 많아요. 하지만 점차 이자가 빠르게 줄어들어서 다른 방식들에 비해 내가 낸 총 이자가 가장 적어요.

 

5. 원리금 균등 상환

원리금은 원금과 이자를 합친 말이에요. 그래서 원리금 균등 상환은 원금과 이자를 더한 금액을 일정하게 하여 갚아 나가는 방식이에요. 주의할 것은 원금과 이자를 더한 금액이 일정한 것이지 원금이 일정하지는 않다는 말이에요.

 

매월 100만원 씩 갚아야 하는 경우 첫 달에는 원금 50만원과 이자 50만원을 내야 했다면 둘째 달에는 원금 60만원과 이자 40만원, 그 다음 달은 원금 70만원과 이자 30만원을 갚는 식으로 상환해야 해요.

 

원금균등 상환보다 총 이자는 더 많이 내지만 매월 똑같은 금액을 갚기 때문에 지출 계획을 짜는데 유리해요.

 

6. 만기 상환과 중도 상환, 일부 상환

우리가 돈을 빌릴 때에는 어떻게 갚아 나갈 지도 결정해야 하지만 몇 개월이나 빌릴지도 결정해야 해요. 이때 빌리기로 약속한 마지막 날까지 계속 상환해서 만기에 원금을 모두 갚으면 만기 상환이에요.

 

그런데 약속한 날보다 먼저 남은 원금을 모두 갚으면 중도 상환이에요. 약속한 마지막 날이 되기 전에 상환해야 하는 원금보다 더 많은 원금을 상환하면 일부 상환이에요. 

 

예를 들어서 17개월 빌리기로 해서 17개월 까지 갚으면 만기 상환이고 10개월이 됐을 때 모두 갚아버리면 중도 상환이에요. 그리고 6개월 째에 내야 하는 돈이 100만원인데 200만원을 상환하면 일부 상환이에요.

 

이렇게 중도 상환과 일부 상환은 약속된 상환 방식을 깨고 갚는 것이기 때문에 빌려주는 입장에서는 받아야 하는 이자에 손해가 생겨요. 그래서 대부분의 대부업체에서는 중도 상환과 일부 상환을 할 경우 수수료를 내야 하는 조항을 걸어두기도 해요.

 

7. 정리

정리를 해볼까요? 이자를 가장 적게 내는 상환 방법은 원금 균등 상환 방식이에요. 그 다음이 원리금 균등 상환, 그 다음이 만기 일시 상환 방식이에요.

 

원금 균등 상환방식은 원금을 빨리 갚고 중도 상환을 하려는 분들에게 적합하다고 할 수 있어요. 원리금 균등상환은 매월 나가는 지출액을 고정시켜서 상환하려는 분들에게 유리하고 만기 일시 상환은 당장 갚을 돈이 부족한 분들에게 유리해요.